provisit student
Assurance maladie privée pour étudiants étrangers en Allemagne

Vous recevrez la confirmation de la souscription de Provisit Student immédiatement par e-mail. Vous pouvez la présenter aux autorités chargées des visas et à l’université comme justificatif d’une assurance maladie valable en Allemagne.

Un avantage particulier : contrairement aux assurances maladie privées comparables pour étudiants étrangers, Provisit Student n’a pas de limite d’âge. Comme c’est habituel pour les assurances maladie privées, les cotisations de Provisit Student varient également selon certains groupes d’âge, mais même les niveaux tarifaires supérieurs offrent une excellente couverture d’assurance à un prix équitable.

La plupart des assurances maladie privées comparables pour étudiants étrangers sont limitées dans le temps. La durée maximale est généralement de cinq ans. Il faut toutefois noter que ces cinq années se rapportent à la durée du séjour et non à la durée des études. Cela signifie que si l’étudiant étranger change de cursus après deux semestres, la durée maximale n’est pas réinitialisée, mais il lui reste alors encore quatre ans.

Il en va de même si l’étudiant étranger passe d’une autre assurance maladie privée à Provisit Student. Là aussi, c’est la durée totale du séjour qui est prise en compte. Si l’étudiant étranger passe à Provisit Student après deux années de séjour, il peut être assuré pendant encore trois ans au maximum.

Est-il donc impossible pour un étudiant étranger en Allemagne d’être assuré auprès d’une assurance maladie privée pendant plus de cinq ans ? Si, c’est également possible avec Provisit Student. Contrairement à la plupart des assurances maladie privées courantes pour étudiants étrangers, il est possible de passer après l’expiration des cinq ans vers un tarif sans limitation de durée.

Provisit Student est une assurance maladie complète privée substitutive, spécialement conçue pour les étudiants étrangers. Mais que signifie exactement « assurance maladie complète substitutive » ? Si vous souhaitez étudier en Allemagne, vous devez fournir une preuve d’assurance maladie pour votre inscription à l’université. Cependant, de nombreuses universités n’acceptent pas n’importe quelle assurance maladie étrangère.

Pour l’inscription dans une université allemande, vous avez généralement besoin soit d’une assurance maladie légale, soit d’une assurance maladie complète privée substitutive. Dans ce contexte, « substitutive » signifie que l’assurance maladie privée concernée constitue un « remplacement » à part entière de l’assurance maladie légale. Le terme « assurance maladie complète » fait référence à l’étendue des prestations de l’assurance : alors qu’une assurance maladie étrangère classique couvre généralement uniquement les traitements et mesures médicales urgents et nécessaires, une assurance maladie complète prend également en charge les prestations visant à maintenir la santé, par exemple les examens préventifs.

En Allemagne, les prestations des caisses d’assurance maladie légales sont définies par la loi, ce qui signifie qu’elles sont fixées par l’État. La mission des caisses d’assurance maladie légales est d’assurer une prise en charge médicale appropriée et durable, aussi bien par des traitements en cas de maladie que par des mesures visant à préserver la santé. Une assurance maladie complète doit au minimum couvrir les mêmes traitements et mesures, sinon elle ne peut pas porter le nom d’« assurance maladie complète ».

Le fait que Provisit Student soit une assurance maladie complète substitutive signifie notamment qu’elle est garantie comme étant reconnue par toutes les autorités de visa et toutes les universités. Plus précisément, Provisit Student offre même davantage de prestations que les caisses d’assurance maladie légales, par exemple le rapatriement sanitaire vers le lieu de résidence de la personne assurée dans son pays d’origine ou la prise en charge des frais de transfert en cas de décès ainsi que des frais d’obsèques.

Provisit Student convient particulièrement bien non seulement aux étudiants étrangers de plus de 38 ans, mais également aux étudiants étrangers qui sont exemptés de l’obligation d’assurance. Mais que signifie cela exactement ?

En Allemagne, il existe une obligation d’assurance : toute personne qui séjourne en Allemagne pendant une période prolongée, par exemple pour y travailler, y vivre ou y étudier, doit disposer d’une assurance maladie. Il est possible soit d’adhérer à une assurance maladie légale, soit de souscrire une assurance maladie privée si l’on ne dispose pas d’une assurance maladie ou d’une assurance maladie valable en Allemagne.

Si vous venez en Allemagne depuis un pays soumis à l’obligation de visa pour y étudier, vous avez besoin d’une assurance maladie valable en Allemagne pour votre demande de visa. Il peut s’agir d’une assurance maladie privée étrangère ou d’une assurance maladie légale. Toutefois, ce choix n’est possible qu’au moment de la demande de visa. Les universités allemandes n’acceptent généralement pas les assurances maladie étrangères.

Cela signifie qu’une assurance maladie étrangère classique ne suffit souvent pas comme justificatif de couverture médicale lorsque vous souhaitez vous inscrire dans une université ou un établissement d’enseignement supérieur allemand, car une assurance maladie étrangère ne couvre généralement que les besoins essentiels. Cela inclut par exemple rarement les examens préventifs ou les prothèses dentaires.

En revanche, une assurance maladie complète a pour objectif une protection sanitaire à long terme, qui comprend également ce type de prestations. Comme les études impliquent généralement un séjour de longue durée, la plupart des universités exigent une preuve d’une couverture durable au moyen d’une assurance maladie complète.

Les assurances maladie complètes existent sous deux formes : l’assurance maladie légale et l’assurance maladie complète privée substitutive. Dans ce contexte, « substitutive » signifie que l’assurance constitue un « remplacement » à part entière de l’assurance maladie légale. Provisit Student est une telle assurance maladie complète substitutive et est donc garantie comme étant reconnue par les universités et les autorités.

Pour pouvoir souscrire une assurance maladie complète privée telle que Provisit Student, il faut toutefois se désaffilier de l’assurance maladie légale. Pour cela, il faut présenter à une caisse d’assurance maladie légale de son choix la preuve de la souscription d’une assurance maladie complète privée. La caisse d’assurance maladie délivre alors une confirmation indiquant que vous n’êtes pas membre de l’assurance maladie légale. Ce processus est appelé « exemption de l’obligation d’assurance ».

Toute personne qui compare sur Internet les offres d’assurance pour les étudiants étrangers constate que leurs prix sont très différents - de très avantageux à moins avantageux. Mais « avantageux » ne signifie pas que l’offre correspondante est « idéale » ou même « adaptée » aux étudiants étrangers.

Cela ne veut pas dire que « avantageux » est mauvais - bien au contraire. Nous souhaitons simplement vous donner un aperçu des raisons pour lesquelles certaines assurances maladie sont moins chères, ou semblent parfois moins chères que d’autres. Il s’agit de répondre à la question : « Comment proposer une assurance maladie privée pour étudiants étrangers à un prix avantageux ? », du point de vue d’un assureur.

Une couverture limitée peut rendre l’assurance moins chère

Si l’on examine les prestations des assurances maladie privées proposées sur le marché allemand, on constate déjà les premières différences. Certaines prennent par exemple en charge les lunettes, les prothèses dentaires et les examens préventifs, tandis que d’autres ne le font pas. À cela s’ajoute le montant des prestations maximales : une assurance maladie privée peut par exemple couvrir les médicaments jusqu’à 2 000 euros par an, tandis qu’une autre ne couvre que 500 euros.

Plus ces montants maximaux sont faibles, plus l’assurance peut être proposée à un prix avantageux. Mais l’étendue des prestations joue également un rôle pour les étudiants étrangers. Si vous venez d’un pays soumis à l’obligation de visa, votre assurance maladie doit généralement présenter une couverture totale minimale de 30 000 euros. Cela fait partie des conditions de visa. Vérifiez donc le montant total de couverture des assurances maladie privées avant de souscrire.

Jusqu’à présent, nous parlons uniquement de l’assurance maladie étrangère classique. Lorsqu’il s’agit de s’inscrire dans une université allemande, les exigences en matière d’assurance maladie sont encore plus élevées : les universités et établissements d’enseignement supérieur exigent généralement une assurance maladie complète. Celle-ci doit couvrir davantage de prestations qu’une assurance maladie étrangère classique. Et davantage de prestations signifie : un prix moins avantageux.

Une franchise élevée peut rendre l’assurance moins chère

Une autre méthode pour maintenir le prix d’une assurance maladie à un niveau avantageux est la franchise. La franchise est une somme d’argent définie dans le contrat que l’assuré doit payer lui-même en cas de sinistre. Cela signifie que l’assurance maladie ne prend en charge les frais qu’une fois cette somme dépassée.

Exemple : Le contrat prévoit une franchise de 500 euros par an. Si vous avez besoin d’un traitement coûtant 300 euros, vous devez payer vous-même ces 300 euros. Si le traitement coûte 700 euros, l’assurance maladie paie 200 euros et vous payez vous-même 500 euros.

Cette situation financière n’est pas idéale pour de nombreuses personnes, notamment pour les étudiants. D’un autre côté, elle permet à la compagnie d’assurance de proposer ses assurances maladie à un prix plus avantageux.

Faites attention aux prestations et à la franchise

Cela explique l’écart de prix entre les assurances maladie privées proposées aux étudiants étrangers et aux autres visiteurs venant de l’étranger. « Avantageux » signifie généralement : moins de prestations et une franchise plus élevée. Ce qui n’est en aucun cas négatif. Il faut simplement savoir de quoi vous avez besoin.

L’étudiant étranger qui bénéficie déjà d’une protection suffisante grâce à son assurance dans son pays d’origine et souhaite uniquement compléter cette protection avec une assurance maladie étrangère, notamment parce qu’elle couvre le rapatriement sanitaire vers son pays d’origine, n’a pas nécessairement besoin de prestations très étendues dans cette assurance complémentaire et peut choisir des tarifs plus avantageux.

Cependant, si vous avez besoin en tant qu’étudiant étranger d’une protection d’assurance complète, non seulement pour satisfaire aux exigences des autorités et des universités, mais aussi pour préserver votre santé, ne choisissez pas la première assurance maladie étrangère venue uniquement parce qu’elle est moins chère.

a) pour les maladies ainsi que leurs conséquences, les conséquences d’accidents et les décès causés par des événements de guerre ;
En cas d’événements de guerre, aucune prestation n’est due uniquement pour les maladies et leurs conséquences ainsi que pour les conséquences d’accidents et les décès causés par une participation active à des événements de guerre.
Les attentats terroristes et leurs conséquences ne sont pas considérés comme des événements de guerre.
Les dommages liés au service militaire survenus après le début de l’assurance sont couverts conformément au paragraphe 3.
b) pour les maladies et accidents intentionnellement provoqués ainsi que leurs conséquences ;
c) pour les traitements effectués par des médecins, sages-femmes ou auxiliaires d’accouchement, ainsi que par des psychothérapeutes agréés exerçant en cabinet privé et inscrits au registre des médecins, ou dans des établissements hospitaliers dont les factures ont été exclues du remboursement par l’assureur pour un motif important, lorsque le sinistre survient après que le preneur d’assurance a été informé de cette exclusion de prestations. Si un cas d’assurance est déjà en cours au moment de la notification, aucune prestation n’est due pour les frais engagés après l’expiration d’un délai de trois mois suivant cette notification ;
d) pour les cures, les traitements en établissement de repos ainsi que les mesures de réadaptation des organismes publics de réadaptation ;
e) pour les traitements effectués par le conjoint, le partenaire de vie au sens de la loi allemande sur le partenariat enregistré (voir annexe), les parents ou les enfants. Les frais matériels justifiés sont remboursés conformément au tarif ;
f) pour un hébergement rendu nécessaire par une dépendance aux soins ou une mesure de placement ;
g) pour les coûts supplémentaires d’un traitement médical à l’étranger lorsque l’assuré s’est rendu à l’étranger dans le but de recevoir ce traitement. Sont considérés comme coûts supplémentaires les frais de traitement à l’étranger dépassant les prestations prévues par le tarif pour un traitement approprié en Allemagne. Dans tous les cas, le remboursement ne peut pas dépasser les frais réellement engagés et éligibles.

Cette restriction ne s’applique pas
- aux accouchements lorsqu’un des parents possède la nationalité du pays de séjour. La condition est que le preneur d’assurance fournisse une preuve de cette nationalité,
- en cas de traitement médicalement nécessaire à l’étranger qui n’aurait pas pu être réalisé en Allemagne ou seulement de manière partielle,
- lorsqu’en cas d’accident, c’est-à-dire d’un traitement imprévisible, un hôpital à l’étranger constitue l’établissement de soins adapté le plus proche.

Vous trouverez plus de détails sur les exclusions de prestations dans les conditions générales d’assurance.

Si un traitement médical ou une autre mesure pour lesquels des prestations sont prévues dépasse la limite de ce qui est médicalement nécessaire, l’assureur peut réduire ses prestations à un montant raisonnable. Si les frais liés au traitement médical ou aux autres prestations présentent une disproportion manifeste par rapport aux prestations fournies, l’assureur n’est pas tenu de prendre en charge ces frais dans cette mesure.

Si la personne assurée a également droit à des prestations de l’assurance accident légale ou de l’assurance retraite légale, à une prise en charge médicale légale ou à une aide en cas d’accident, l’assureur n’est tenu de prendre en charge que les frais qui restent nécessaires malgré les prestations légales.

Si la personne assurée dispose, pour le même cas d’assurance, d’un droit auprès de plusieurs organismes tenus au remboursement, le remboursement total ne peut pas dépasser le montant total des frais engagés.

Vous trouverez plus de détails sur les exclusions de prestations dans les conditions générales d’assurance.